ラジオ出演

こんにちは。

福山市の宅建マイスター、杉野です。

先日7月24日、FMふくやま（77.7MHz）の朝の番組「あさまる」内のコーナーにゲスト出演させていただきました。

連日、福山市内でも猛暑が続いておりますが、不動産業界で同じように“熱”を帯びているのが「住宅ローン金利の上昇」に関する話題です。

今回は、金利上昇局面においてどのように住宅ローンと向き合い、後悔のない住まいづくりを進めるべきか、宅建マイスターの視点でお話ししてきた内容をまとめました。

▼ 実際の出演音声（2026年7月24日放送分）

「借りられる額」と「返せる額」は違う（年収負担率の落とし穴）

金利上昇が続く中、最も注意したいのが住宅ローンの資金計画です。

例えば、福山市の平均世帯年収（約479万円）でシミュレーションすると、計算上は毎月約11万円の返済額までローン枠を組むことができてしまいます。

しかし、実際の生活費や今後の金利上昇リスクを考慮すると、上限ギリギリまで借り入れるのは非常に危険です。

• 返済額の目安： 手取り年収の25%以内に抑える計画を推奨しています。
• 福山市の平均世帯年収での理想像： 毎月の返済額を7万円台に抑えることで、将来的に金利が上昇した場合でも返済に行き詰まらない「余白」を残すことができます。

見落としがちな「維持管理・修繕費用」の積み立て

住宅購入後に思わぬ負担となるのが、設備の故障や建物の維持管理費用です。

• 給湯器などの突然の故障： 例えば給湯器の寿命は10年〜15年程度とされており、築10年前後の中古住宅を購入した場合、入居後すぐに交換が必要になるケースもあります。
• 物価高騰の影響： 近年の物価高により、設備機器本体や工事費用自体も高額化しています。

ローン返済だけでなく、将来の修繕費として毎月5,000円〜1万円程度を積み立てていける資金的なゆとりを持つことが、安心して暮らし続けるポイントです。

フルローンリスクと「自己資金（頭金）」の重要性

低金利時代には「頭金ゼロのフルローン」や「控除を活用した上限いっぱいの借入」が主流でした。

しかし、住宅ローン控除率の変動（0.7%への縮小）や金利の上昇が重なる現在、フルローンでのギリギリの計画はアクシデントに弱くなります。

• 自己資金の用意： 物件価格の1割程度でも自己資金（頭金）を用意し、総借入額を減らすのが安全です。
• リスクヘッジ： 共働き（2馬力）での返済計画も、万が一どちらかが働けなくなった場合を想定し、無理のないプランを立てておくことが大切です。
• 贈与の活用： 親御様からの資金援助（非課税枠の活用）なども有効な手段ですが、援助があるからといって借入限度額まで借りてしまわないよう注意が必要です。

宅建マイスターとしてお伝えしたいこと

金利や物件価格の上昇が続く今、不動産購入において重要なのは「勢いではなく、事前のしっかりとした資金計画」です。

良い物件に出会うとどうしても焦りがちですが、事前にライフシミュレーションを行い、ご自身の適正な借入額を知っておくことで、金利変動にも揺らがない安全な住まいづくりが可能になります。

「自分たちの年収だと、いくらまで借りるのが安全？」「変動と固定、どちらを選ぶべき？」など、具体的な資金計画や事前審査のご相談も随時承っております。

どうぞお気軽にお問い合わせください。